自2023年10月中央金融工作会议提出“金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”起,对保险公司而言,普惠金融就不再是一道选择题,而是一道必答题。
2024年5月29日,国家金融监督管理总局印发《关于普惠保险高质量发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),这是我国首次针对普惠保险出台专门文件。《指导意见》提出普惠保险未来5年发展目标,再次明确“努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务”。其中提到,要加大特定群体保险保障供给力度。
近期,太平人寿保险有限公司(以下简称“太平人寿”)接连推出三款“温暖系列”普惠产品——太平温暖相随意外伤害保险、太平温暖陪伴意外医疗保险及太平诊安心医疗保险,正是聚焦老年特定群体及新市民的特定需求,丰富保障责任范围,扩大普惠保险产品覆盖面。
据了解,“温暖系列”是太平人寿打造的首个普惠专属产品系列。通过提供意外、医疗、养老等多元化的风险保障,护航人民群众的美好生活。“这是太平人寿做好普惠金融大文章的又一生动实践。”太平人寿相关负责人告诉《金融时报》记者,普惠保险是保险业发挥经济减震器和社会稳定器的重要抓手。太平人寿作为金融央企成员公司,更应坚持旗帜领航,聚焦职责使命,做深做实“五篇大文章”,通过产品供给拓展、医康养生态突破、客户服务体系优化、科技工具升级等提升高质量供给,筑牢民生保障体系。
近年来,我国各类市场主体积极开展普惠保险业务,普惠保险服务供给不断深化,产品类型不断丰富,社会覆盖面逐步拓展,普惠保险整体呈现稳步发展势头,并取得了较好成效。数据显示,2023年,我国城乡居民大病保险报销惠及1156万人,人均减负7924元;截至目前,长护险试点的城市已经达到49个,覆盖约1.8亿人,年人均减负约1.4万元;今年前4个月,农业保险赔付294亿元,同比增长8%,惠及农户813万户。与此同时,我们也要看到,当前普惠保险发展仍存在服务广度不够、质量不高、创新不足等问题,保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距,老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度仍有不小提升空间。
此次太平人寿推出的三款“温暖系列”普惠保险产品,正是以惠民生、兜底线、构筑民生保障网为目标,积极响应时代趋势和消费者需求的有效体现。
具体来看,太平温暖相随意外伤害保险主要聚焦新市民群体意外保障,相较于普通的意外伤害保险,其覆盖职业和产品责任更加广泛,特别关注了快递员、外卖骑手及网约车司机等特定职业,在包含一般意外伤害保障责任之外,还提供骑行交通意外伤害及驾驶特定机动车意外伤害两个可选保障责任;太平温暖陪伴意外医疗保险突出“惠民生”属性,专为老年群体设计,提供百万意外医疗保障和意外重症监护津贴保障,相较过往产品在保持合理定价的同时拥有更高额度的保障,以高性价比适配老年群体的意外保障需求及支付能力,减轻医疗费用压力,为其晚年生活提供稳固、温暖的屏障;太平诊安心医疗保险旨在提升客户医疗服务获得感,充分借助智能化平台,支持互联网线上问诊、线上购药及费用直付、快递送药上门以及线下意外门急诊医疗保障,意味着部分老年群体、残障人士等行动不便的客户也可以享受到便捷的医疗服务。
“这三款‘温暖系列’产品的推出,是太平人寿着力提升保障群体覆盖面和保障责任惠及面的又一次积极探索,通过增加可选责任、提升保障额度等方式,更加精准地赋能特定客户群体,满足老年群体及新市民的实际保障需求。”据太平人寿介绍,自党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来的这10余年间,太平人寿一直坚持以人民为中心的发展思想,主动对接人民群众人身保险需求,以丰富的产品供给为基石,以优势服务为依托,大力推动普惠保险业务发展。在产品方面,太平人寿通过搭建多元化的普惠产品体系,全面覆盖惠民保、城乡居民大病、特定人群保障、养老保险、健康保险等方面,多层次支持普惠业务发展。在服务方面,则通过采用科技赋能,打造线上服务矩阵;关注重点人群,便捷适老化服务;优化柜面服务,搭建重点服务桥梁;落实重点项目,保护消费者权益等操作,持续提升对客户的便捷服务水平。
“让金融服务触及各个群体,让保险保障护航普罗大众,这是普惠金融的意义,也是太平人寿一直在做的事。”太平人寿表示,党的二十届三中全会对加强普惠性、基础性、兜底性民生建设提出了更高要求,下一步,太平人寿将继续与国家发展大局同频共振,全力为中国式现代化贡献太平力量。